富裕層はなぜ信託銀行を使うのか。この疑問は、資産管理や相続対策に携わる専門家はもちろん、富裕層のお客様にお仕えする執事にとっても重要なテーマである。
信託銀行は金融資産や不動産の管理をはじめ、資産承継や法的なスキームを構築する高度な役割を担う。一方、執事はお客様の生活全体を支え、家族関係や日常の課題を把握しながら、生活と人生そのものを支援する存在である。
両者は役割が異なり、守る世界もまったく異なる。しかし、これら二つの領域が重なり合うことで、富裕層のお客様は初めて“本当の安心”を得ることができる。
以下では、信託銀行の機能、限界、そして執事との連携がなぜ必要なのかを体系的に解説する。
信託銀行は何を守るのか：富裕層が利用する理由
信託銀行の役割は富裕層の「資産と仕組み」の管理
信託銀行の根幹は、資産管理の専門機関である。金融資産、不動産、遺言信託、家族信託、贈与設計、教育資金信託など、種類は多岐にわたる。
大きな資産を持つ富裕層にとって、資産を“所有”することと“運用・管理”することは別の問題である。そこで信託銀行は以下の領域を中心に活躍する。
- 金融資産の管理と運用
- 不動産管理
- 贈与・承継スキームの設計
- 相続トラブルの予防
- 税務・法律・不動産の専門家チームによる支援
信託銀行は「仕組みで資産を守るプロ」と言える。
富裕層が信託銀行を使う三つの理由
富裕層が信託銀行を活用する背景には三つの要因がある。
- 保有資産が多様で複雑であるため、専門的な管理が必要
- 子や孫、将来世代までを見据えた長期的な承継設計が必要
- 家族間のトラブルを事前に回避するための制度的な仕組みが不可欠
信託銀行が守れない富裕層の領域：生活・感情・価値観
一方で信託銀行はあくまで「資産の管理と仕組みの構築」が役割であり、生活全体や感情の問題、家庭の複雑な事情には踏み込めない。
信託銀行は家庭内の力関係、人間関係の緊張、家族の価値観などを把握することはできない。ここに執事が必要となる理由がある。
信託銀行だけでは生活を守れない：富裕層が抱える現実
生活と資産は別問題であり、両輪で考える必要がある
資産が大きければ生活が整うわけではない。富裕層の生活には、医療、教育、別荘管理、旅行計画、家族調整など、資産以外の領域に課題が多い。
信託銀行の外側にある“富裕層の困りごと”
- 高齢の親の介護や医療機関の手配
- 子どもの教育方針や進学支援
- 家族間の意見調整
- 複数拠点（国内外）の管理
- 別荘やペントハウスの運営・維持
- 生活費・サブスクリプションの棚卸し
これらは信託銀行の守備範囲ではなく、執事が支える領域である。
生活には“観察と伴走”が必要である
資産は書類と数字で語れるが、生活は日常の積み重ねである。生活の変化、家族の感情、微妙な気配の変化を察知できるのは、日々お客様の傍らにいる執事だけである。
執事が担う「信託銀行が動く前段階」の重要な役割
一族内部の力学・事情を把握できるのは執事だけ
信託銀行は家庭内部の実情に踏み込むことはできない。しかし、信託設計には一族内部の力学が大きく影響する。
執事は日常を通じて、以下のような「言語化されにくい家庭の現実」を把握できる。
- 実質的な意思決定者は誰か
- 誰が家族の中心となって動いているか
- どの家族間に緊張関係があるか
- 疎遠な家族、関係の弱い親族が誰か
- 生前贈与や承継への本音
その理解があるからこそ、信託銀行の提案が“現実に即したもの”になる。
生活から見える資産の棚卸しを行える
信託銀行に資産一覧を渡すには、生活の中に埋もれた資産の把握が不可欠である。
- 別荘や倉庫に眠る未整理の資産
- 美術品・骨董品・宝飾品
- 海外口座や海外資産
- 高額サブスクリプション契約
- 生活動線で発生するキャッシュフロー
これらの情報はお客様自身も整理しきれない場合が多く、生活に密着する執事だけが把握できる領域である。
この前準備があることで、信託銀行は正確なプランを構築できる。
家族の価値観を信託銀行へ“翻訳”して伝える
信託設計は形式的な手続きではなく、人生観そのものの反映である。
執事は日頃の生活から、お客様の価値観を理解している。そのため、以下のような「本音」を専門家へ正確に伝えることができる。
- 長男に会社を継がせたいが、まだ本人に伝えていない
- 孫の教育には特に力を入れたい
- 家の維持を任せているスタッフへの感謝を形にしたい
これらは本人が直接語らないことも多く、執事が翻訳者として機能する。
家族の合意形成を支える「静かな調整役」
富裕層の信託・相続では、家族間の温度差や理解の違いが問題になる。
信託銀行は中立的な立場のため、家庭内部での調整は行えない。
一方、執事は日々の接触を通じて家族の歴史や感情を理解しているため、以下の調整を静かに行うことができる。
- 兄弟間の不満を和らげる情報整理
- 親子間の誤解や緊張を減らすための調整
- 家族会議が円滑に進むための事前準備
このような調整は、執事だけが担える領域である。
信託銀行の提案を生活に落とし込む“現実調整”ができる
信託銀行の設計したスキームが正しくても、実際の生活と合わなければ機能しない場合がある。
執事は生活全体を理解しているため、以下の点を確認しながら調整できる。
- 提案されたスキームが生活の流れに無理がないか
- 相続後に家の維持費を誰が負担するか
- 別荘管理の現実と仕組みが一致しているか
- 家族に過剰な負担がかからないか
執事の役割は、「生活」と「資産」の断絶を埋めることである。
信託銀行と執事：富裕層が選ぶ“二つの安心”のかたち
資産を守る信託銀行、生活を守る執事
信託銀行は資産の守り手、執事は生活の守り手である。
この二つが連携することで、富裕層は初めて「総合的な安心」を得ることができる。
なぜ両方が必要なのか
- 資産管理と生活管理は切り離せない
- 生活の背景がわからなければ、良い信託設計はできない
- 執事の情報が信託銀行の判断を現実的にする
執事の存在が“安心の質”を高める理由
資産は数字で見える安心、生活は体験で感じる安心である。
どちらかが欠けても、富裕層の生活は不安定になる。
まとめ：信託銀行では守れない“生活の安心”を執事がつくる
信託銀行は資産を守るプロであり、執事は生活と人生を守るプロである。
両者が連携することで、富裕層の家庭は資産・生活・心理の三領域で初めて安定する。
信託銀行の高度な仕組みを支えるためには、執事による生活面の前段整理、家族の意向の翻訳、資産の棚卸し、家庭内調整が不可欠である。
富裕層のお客様が執事を必要とする理由は、まさにここにある。
Q&A（よくある質問）
Q1. 信託銀行と執事はどのように連携するのですか？
執事が生活面の情報整理や家族事情の把握を行い、その情報を信託銀行が資産管理スキームとして組み立てます。
Q2. 家族間のトラブルは執事が直接解決するのですか？
執事はあくまで中立の立場で、静かな調整役として機能します。法的判断は専門家が行います。
Q3. 執事は資産の内容まで管理するのですか？
執事は生活の中で見える資産情報を把握し、必要に応じて専門家に引き継ぎます。
Q4. 信託銀行だけに任せるのでは不十分なのですか？
資産管理は可能ですが、生活や家族の価値観まではカバーできません。そのため執事との併用が理想です。
Q5. 執事が関わることで信託設計はどう変わりますか？
家族事情や生活動線を反映した、現実的かつ長期的な信託スキームが実現します。
参考文献
新井直之（2017）『執事が教える至高のもてなし』きずな出版
